ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
——–o0o———
CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU
Hà Nội – Năm 2016
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i
DANH MỤC BẢNG BIỂU ii
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iii
PHẦN MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 4
1.1.1. Tổng quan những công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 4
1.1.2. Khoảng trống nghiên cứu 7
1.2. Doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc điểm và vai trò đối với nền kinh tế 7
1.2.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ 7
1.2.2. Đặc điểm và vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 8
1.3. Cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 12
1.3.1. Khái niệm cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 12
1.3.2. Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 13
1.3.3. Vai trò cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 16
1.4. Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 17
1.4.1. Khái niệm chất lượng cho vay và sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng 17
1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 21
1.4.3. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
…………………………………………………………………………………………………………….27
1.5. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của một số ngân hàng thương mại 34
1.5.1. Kinh nghiệm của ngân hàng Công thương Việt Nam 34
1.5.2. Kinh nghiệm của ngân hàng thuong mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam
…………………………………………………………………………………………………………….37
1.5.3. Bài học kinh nghiệm cho Techkcombank Thăng Long 39
CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ ĐỀ TÀI 41
2.1. Thiết kế nghiên cứu đề tài 41
2.1.1. Xác định vấn đề nghiên cứu 41
2.1.2. Tìm hiểu và nghiên cứu cơ sở lý luận 41
2.1.3. Các bước thực hiện 42
2.2. Phương pháp nghiên cứu 42
2.2.1. Phương pháp thống kê mô tả 43
2.2.2. Phương pháp điều tra chọn mẫu 44
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 46
3.1. Tổng quan về ngân hàng Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 46
Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 46
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 48
3.1.2. Cơ cấu tổ chức 48
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua …51
3.2. Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long 55
3.2.1. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long 55
3.2.2. Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank –
chi nhánh Thăng Long 61
3.2.3. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh Thăng Long 71
3.3. Đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long 81
3.3.1. Những kết quả đạt được 81
3.3.2. Hạn chế 82
3.3.3. Nguyên nhân 83
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 88
4.1. Định hướng của Techcombank chi nhánh Thăng Long về chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ 88
4.1.1. Định hướng chung của chi nhánh 88
4.1.2. Định hướng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.88
4.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long 90
4.2.1. Đổi mới quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 90
4.2.2. Xây dựng chính sách phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ 90
4.2.3. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát từ hai phía 91
4.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 93
4.2.5. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 94
4.2.6. Đổi mới công nghệ ngân hàng 95
4.3 Một số kiến nghị 96
4.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước 96
4.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước 97
4.3.3. Kiến nghị đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 99
KẾT LUẬN 101
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT Kí hiệu Nguyên nghĩa
1 CBTD Cán bộ tín dụng
2 DN Doanh nghiệp
3 DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ
4 ĐHQG Đại học quốc gia
5 NĐ-CP Nghị định chính phú
6 NHNN Ngân hàng nhà nước
7 NHTM Ngân hàng thương mại
8 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần
9 NQH Nợ quá hạn
10 NQ-CP Nghị quyết chính phủ
11 QĐ – NHNN Quyết định – Ngân hàng Nhà nước
12 TCTD Tổ chức tín dụng
13 TMCP Thương mại cổ phần
14 TSBĐ Tài sản bảo đảm
15 TT-BTC Thông tư Bộ Tài Chính
DANH MỤC BẢNG BIỂU
STT Bảng Nội dung Trang
1 Bảng 1.1 Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ theo khu vực kinh tế ở Việt Nam 8
2 Bảng 2.1 Số lượng người tham gia khảo sát 45
3 Bảng 3.1 Cơ cấu huy động vốn năm 2012 – 2015 tại Techcombank Thăng Long 51
4 Bảng 3.2 Tình hình cho vay của Techcombank Thăng Long giai đoạn 2012-2015 54
5 Bảng 3.3 Kết quả kinh doanh của Techcombank Thăng Long giai đoạn 2012 – 2015 55
6 Bảng 3.4 Thống kê số lượng khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Techcombank Thăng Long giai đoạn 2012 – 2015 9 Bảng 3.7 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo bảo đảm tiền vay tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2012-2015 60
10 Bảng 3.8 Tỷ trong dư nợ tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long năm 2012-2015 64
11 Bảng 3.9 Chỉ tiêu nợ xấu và nợ quá hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long (2012-2015) 65
12 Bảng 3.10 Số liệu tỷ lệ nợ quá hạn với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của một số chi nhánh ngân hàng cùng trên địa bàn Hà Nội năm 2015 66
13 Bảng 3.11 Số liệu tỷ lệ nợ quá hạn với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của một số chi nhánh khác hệ thống trên địa bàn Hà Nội năm 2015 67
14 Bảng 3.12 Vòng quay vốn tín dụng tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long năm 2012-2015 68
18 Bảng 3.16 Tỷ lệ lãi treo tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long năm 2012-2015 70
19 Bảng 3.17 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long năm 2012-2015 71
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
STT Hình Nội dung Trang
1 Sơ đồ 2.1 Các bước thực hiện đề tài 42
2 Biểu đồ 3.1 Thống kê vốn điều lệ của một số ngân hàng thương mại cổ phần tính đến tháng 07/2015 47
3 Sơ đồ 3.2 Cơ cấu tổ chức tại Techcombank Thăng Long 49
4 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu huy động vốn của Techcombank Thăng Long giai đoạn 2012 – 2015 52
5 Biểu đồ 3.4 Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ nhóm DNVVN giai đoạn 2012-2015 57
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng chiếm vai trò vô cùng quan trọng trong việc thực hiện các chỉ tiêu vĩ mô của nền kinh tế. Những đổi mới của hệ thống ngân hàng Việt Nam được coi là khâu đột phá, có những đóng góp tích cực cho nền kinh tế như: đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, từng bước duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, và thực hiện các nhiệm vụ kinh tế xã hội quan trọng và cấp bách khác. Sự hoạt động hiệu quả của ngân hàng góp phần tạo ra việc làm cho hơn 80% lực lượng lao động ở cả nông thôn và thành thị. Hoạt động cho vay tạo ra thu nhập chủ yếu cho ngân hàng thương mại và đồng thời cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Hệ thống ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với nền kinh tế, là kênh thu hút và cung cấp tiền cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân trong nền kinh tế. Do đó, rủi ro tín dụng có ảnh hưởng đến ngân hàng, khách hàng và trực tiếp đến nền kinh tế. Việc đảm bảo chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu,… trong hoạt động cho vay nói chung và quản trị ngân hàng nói chung của các ngân hàng thương mại được đặt lên hàng đầu.
Ở hầu hết các quốc gia đang phát triển, hoạt động của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc tăng trưởng ổn định của nền kinh tế, khoảng hơn 40% GDP và chiếm 98% tỷ trọng số lượng các doanh nghiệp trong nền kinh tế. Vì vậy việc thúc đẩy sự phát triển khu vực kinh tế đầy tiềm năng, năng động này luôn là quốc sách hàng đầu trong chiến lược phát triển của các quốc gia. Ở Việt nam, Chính phủ trong nhiều năm qua đã thực hiện nhiều cuộc cải cách kinh tế, cải cách hành chính nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Nhờ vào các công cuộc cải cách này mà các DNVVN ở Việt Nam đã có sự phát triển đáng kể và đóng góp cho phát triển kinh tế của đất nước.
Trong những năm qua, hoạt động cho vay khách hàng DNVVN ở ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – chi nhánh Thăng Long vẫn còn chưa phát triển, thể hiện ở số lượng ít các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại ngân hàng cũng như dư nợ tín dụng khiêm tốn của các doanh nghiệp này. Nhận thấy sự cần thiết, vai trò quan trọng của nhóm khách hàng DNVVN đối với ngân hàng thương mại cổ phẩn (TMCP) nói chung và ngân hàng Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long nói riêng, với mong muốn chất lượng cho vay khách hàng DNVVN tại chi nhánh ngày càng được nâng cao và hoàn thiện, đề tài: “Chất lượng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long”, được lựa chọn nghiên cứu.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Techcombank – chi nhánh Thăng Long từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
– Đối tượng nghiên cứu của luận văn: thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Techcombank – chi nhánh Thăng Long.
– Phạm vi nghiên cứu: Techcombank – chi nhánh Thăng Long trong 4 năm (2012 – 2015)
4. Câu hỏi nghiên cứu
– Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Techcombank
– chi nhánh Thăng Long hiện nay như thế nào? Những vấn đề thực tế còn tồn tại là gì?
– Đứng từ góc độ người viết có những đề xuất gì để nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Techcombank – chi nhánh Thăng Long?
5. Nhiệm vụ nghiên cứu
– Nghiên cứu những vấn đề lý thuyết căn bản về chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại.
– Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long.
– Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long.
6. Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung của Luận văn gồm 4 chương:
Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu và thiết kế đề tài
Chương 3: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long
Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank – chi nhánh Thăng Long
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.1. Tổng quan những công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài
Một số đề tài đã công bố
– Phạm Phương Thảo (2013), ”Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Đống Đa, Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế – ĐHQG Hà Nội.
Luận văn đã tổng quan chung về doanh nghiệp vừa và nhỏ, vị trí, vai trò của nó đối với nền kinh tế và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay. Luận văn cũng đi sâu nghiên cứu và phân tích thực trạng về quan hệ cho vay của ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, chỉ ra được những tồn tại và nguyên nhân đưa ra giải pháp kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân đội giúp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
– Lê Thị Thanh Thúy (2013), “Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế – ĐHQG Hà Nội.
TRUNG TÂM LUẬN VĂN MBA-VIP VIẾT THUÊ LUẬN VĂN THẠC SĨ & TIẾN SĨ CHẤT LƯỢNG CAO.
Liên hệ với chúng tôi:
- Hotline: 0926.708.666
- Zalo: 0926.708.666.
- Email:Lamthueluanvan2014@gmail.com
Để tải bài đầy đủ xin khách hàng ấn vào đây:
